التحويلات: المال الذي يعبر الحدود على هاتف

عامل نظافة في باريس، وممرضة في مانشستر، ومهندس في هيوستن: كل شهر يرسل ملايين من أبناء الشتات الإفريقي جزءًا من دخلهم إلى ذويهم في الوطن. وتُعد هذه التحويلات مجتمعة من أكبر التدفقات المالية إلى القارة، وتتجاوز في عدة بلدان المساعدات الإنمائية الرسمية.

أكثر من مال

تدفع التحويلات الرسوم المدرسية والإيجارات وفواتير المستشفيات، وبصورة متزايدة تموّل مشاريع صغيرة. وعلى عكس الاستثمار القادم من الخارج، تذهب مباشرة إلى الأسر، ولهذا يصفها الاقتصاديون بأنها شبكة أمان اجتماعي خاصة. كما أنها تميل إلى الصمود حين تجف تدفقات أخرى.

كيف تسافر الحوالة

تبدأ الحوالة في تطبيق أو موقع إلكتروني أو شباك في بلد الإرسال. يدفع المرسل بعملة؛ ويحوّلها مزوّد الخدمة ويمرّر التعليمات إلى شريك في بلد الاستلام، فيدفع نقدًا أو في محفظة هاتفية أو في حساب مصرفي. ولكل مرحلة ثمن: عمولة أو هامش في سعر الصرف أو حصة شريك. وكثيرًا ما تكون العمولة الظاهرة أصغر هذه الأجزاء.

كلفة الإرسال

إرسال الأموال إلى إفريقيا مكلف. فالعمولات في كثير من المسارات من الأعلى في العالم، بسبب محدودية المنافسة وشبكات الدفع النقدي وكلفة التحويل بين العملات. وقد حددت الأمم المتحدة هدفًا بخفض متوسط كلفة التحويل إلى أقل من ثلاثة في المئة؛ وفي معظم الممرات الإفريقية ما تزال الفجوة كبيرة.

والمال عبر الهاتف وخدمات التحويل الرقمي تقلّص هذه الفجوة. فالإرسال إلى محفظة هاتفية أرخص وأسرع غالبًا من السحب النقدي من شباك، ويترك سجلًا قد يساعد المستلم لاحقًا في الوصول إلى الادخار أو الائتمان.

ما الذي يمكن للسياسات أن تغيّره

بعض التكاليف هيكلية. ففي كثير من الممرات يملك عدد قليل من المشغلين اتفاقات حصرية مع الوكلاء الذين يدفعون نقدًا، مما يحدّ من المنافسة. ويستطيع المنظمون فتح هذه الأسواق، والسماح لمزيد من المزوّدين بالربط بينهم، وفرض أدوات مقارنة كي يرى المرسل الكلفة الحقيقية قبل أن يدفع.

أفضل حوالة هي التي تصل كاملة.

ما ينبغي متابعته

ثلاثة أمور ستحدد ما إذا كانت التحويلات تقدّم للتنمية أكثر: عمولات أقل، وطرق أسهل لتحويل الحوالات إلى ادخار واستثمار، وتنظيم يحمي المرسلين دون إقصاء صغار المشغلين. وسيتابع مكتب الشتات الأمور الثلاثة.